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2022年5月份國(guó)務(wù)院組織召開(kāi)的三場(chǎng)會(huì)議都指向了同一個(gè)主題“穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)”，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實(shí)施，“三農(nóng)”重點(diǎn)改革將進(jìn)一步提速，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營(yíng)體系構(gòu)建將進(jìn)一步加快，城鄉(xiāng)融合、產(chǎn)業(yè)融合趨勢(shì)將進(jìn)一步明顯，對(duì)于保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要的意義。

隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，客戶對(duì)銀行的需求越來(lái)越高，銀行業(yè)開(kāi)始邁向了“智能化、場(chǎng)景化、特色化”的經(jīng)營(yíng)道路。展望未來(lái)經(jīng)濟(jì)，后疫情時(shí)代中國(guó)以及全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展即存在危機(jī)挑戰(zhàn)也存在機(jī)遇與發(fā)展，數(shù)字化技術(shù)與金融的融合不斷加深，進(jìn)一步提高了金融服務(wù)的便捷性，擴(kuò)大了金融服務(wù)覆蓋范圍。

在面對(duì)數(shù)字化、智能化的普及應(yīng)用，金融企業(yè)，特別是地方法人銀行、非銀行類(lèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)，與大型商業(yè)銀行相比，規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，因此，加強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)管理，安全性、流動(dòng)性、盈利性最佳組合，在防范風(fēng)險(xiǎn)中，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化顯得更為重要。

● 提升學(xué)員資金運(yùn)營(yíng)水平，在數(shù)據(jù)中找問(wèn)題，在問(wèn)題中找方法。

● 熟悉資金運(yùn)營(yíng)管理的資金、融資、流動(dòng)性、利率、凈息率等8大板塊管理信息，提高對(duì)應(yīng)環(huán)節(jié)當(dāng)中的決策質(zhì)量，降低決策風(fēng)險(xiǎn)。

● 了解金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)，更便于針對(duì)不同的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行分類(lèi)管理

● 解析金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際案例，解析實(shí)際案例的風(fēng)險(xiǎn)管理技巧，讓學(xué)員更了解管理實(shí)際業(yè)務(wù)。

● 學(xué)會(huì)平衡好安全性、流動(dòng)性、盈利性的關(guān)系，在防范風(fēng)險(xiǎn)中，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。

第一講：了解——資金運(yùn)營(yíng)管理的概念基石

導(dǎo)入：資金運(yùn)營(yíng)涵義

一、資金運(yùn)營(yíng)的目標(biāo)

1. 短期目標(biāo)

2. 長(zhǎng)期目標(biāo)

二、資金運(yùn)營(yíng)管理的原則

1. 戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

2. 資本約束原則

3. 綜合平衡原則

4. 價(jià)值回報(bào)原則

三、資金運(yùn)營(yíng)管理的要素

1. 核心：科學(xué)決策

2. 基礎(chǔ)：制度建設(shè)

3. 重點(diǎn)：業(yè)務(wù)流程

4. 關(guān)鍵：風(fēng)險(xiǎn)控制

第二講：掌握——資金運(yùn)營(yíng)管理的八大內(nèi)容處理

內(nèi)容一：資本管理

1. 認(rèn)識(shí)資本

1）帳面資本

2）監(jiān)管資本

3）經(jīng)濟(jì)資本

思考：三者的關(guān)系如何

2. 明確資本管理的目標(biāo)

——如何使資本保值增殖

思考：金融企業(yè)為什么要有足額的資本？

3. 運(yùn)用資本充足率（CAR）計(jì)算和監(jiān)管要求（各級(jí)資本充足率的最低要求）

公式：CAR=資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

1）核心一級(jí)資本充足率不得低于5%

2）一級(jí)資本充足率不得低于6%

3）資本充足率不得低于8%

案例：HF銀行股權(quán)變動(dòng)情況

內(nèi)容二：資金管理（資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理——FTP管理）

1. 實(shí)施FTP管理的基本原則

——統(tǒng)一管理、分類(lèi)定價(jià)、動(dòng)態(tài)調(diào)整、逐步完善

2. 設(shè)定FTP價(jià)格體系（FTP價(jià)格形成機(jī)制）

價(jià)格形成機(jī)制——FTP調(diào)節(jié)項(xiàng)

2）定價(jià)方法——做到量、價(jià)平衡

案例：某行資金定價(jià)

內(nèi)容三：同業(yè)融資業(yè)務(wù)

功能與監(jiān)管：防止同業(yè)鴉片

導(dǎo)入：同業(yè)業(yè)務(wù)起源與特點(diǎn)

介紹：同業(yè)融資主要品種

案例：同業(yè)業(yè)務(wù)——6.30事件說(shuō)明什么？

內(nèi)容四：流動(dòng)性管理

導(dǎo)入：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是什么？有什么特點(diǎn)？

1. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響因素（內(nèi)部、外部、其他因素）

2. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2）計(jì)量

3）監(jiān)測(cè)和控制

思考：貨幣政策對(duì)金融企業(yè)的流動(dòng)性有什么樣的影響？

案例：流動(dòng)性是什么？

內(nèi)容五：利率管理

導(dǎo)入：利率市場(chǎng)化改革軌跡

思考：存款、貸款利率是如何形成的？

分析：LPR品種歷史走勢(shì)圖

1. 銀行間同業(yè)拆借利率(SHIBOR)

形成：報(bào)價(jià)銀行團(tuán)（18家商業(yè)銀行組成）每天對(duì)各個(gè)期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)，剔除最高、最低各4家報(bào)價(jià)，對(duì)其余報(bào)價(jià)進(jìn)行算術(shù)平均計(jì)算后，得出每一期限品種的Shibor

2. 債券市場(chǎng)定價(jià)估值利率

形成：由22家商業(yè)銀行、保險(xiǎn)/證券/基金公司市場(chǎng)主體參與，對(duì)非金融企業(yè)債務(wù)融資工具不同期限的重點(diǎn)五級(jí)品種進(jìn)行報(bào)價(jià)。剔除同一券種最大值、最小值（各四個(gè)），對(duì)其余報(bào)價(jià)進(jìn)行算術(shù)平均計(jì)算

案例：從2022年上半年綜合融資成本看利率心理預(yù)期

內(nèi)容六：凈息差管理

導(dǎo)入：凈息差是決定資金運(yùn)營(yíng)效益的重要變量

1. 形成收付息率指標(biāo)體系

——以凈息差為核心

2. 分析銀行信貸分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)減值與利潤(rùn)

——根據(jù)數(shù)據(jù)信息明確利潤(rùn)是否真實(shí)

3. 剖析凈息差管理的著力點(diǎn)

——加強(qiáng)定價(jià)管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)銀行帳簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理

案例：商業(yè)銀行利潤(rùn)及構(gòu)成

內(nèi)容七：資產(chǎn)負(fù)債組合管理

導(dǎo)入：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是什么？

1. 資產(chǎn)組合管理：以資本約束為前提

2. 負(fù)債組合管理：以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

3. 資產(chǎn)負(fù)債匹配管理：以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件

總結(jié)：金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例的要求

內(nèi)容八：合規(guī)管理

1. 外規(guī)跟進(jìn)

2. 內(nèi)規(guī)建設(shè)

3. 合規(guī)培訓(xùn)

4. 合規(guī)審查

5. 合規(guī)監(jiān)測(cè)

6. 合規(guī)檢查

7. 整改糾偏

8. 合規(guī)報(bào)告

案例：合規(guī)運(yùn)營(yíng)資金就是效益

第三講：規(guī)避——資金運(yùn)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)防范

導(dǎo)入：風(fēng)險(xiǎn)及金融風(fēng)險(xiǎn)

一、金融主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型劃分管理

1. 信用風(fēng)險(xiǎn)

2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)

4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5. 洗錢(qián)與制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

6. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

7. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

8. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

二、從風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源和本質(zhì)上分類(lèi)

1. 經(jīng)營(yíng)型風(fēng)險(xiǎn)

2. 管理型風(fēng)險(xiǎn)

要點(diǎn)：謹(jǐn)防“幸存者偏差”對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的誤導(dǎo)

要點(diǎn)：謹(jǐn)防“謊言”對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的誤導(dǎo)

三、金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)案例（案例分析）

1. 海南發(fā)展銀行被關(guān)閉事件

2. 錦州銀行股權(quán)及人事變動(dòng)

3. 包商銀行被接管事件

4. 河南部分村鎮(zhèn)銀行取款事件

總結(jié)：一個(gè)永恒的話題——資金“三性”，不可能三角